Сравнение лучших, самых выгодных банковских карт - копилок с кэшбэком: черная карта банка Тинькофф против тарифа Уютный космос Рокетбанка, обе карты дебетовые.
Вместо предисловия: Я открыла кэшбэк как способ экономии (возврата денег) в 2015 году, и после сайтов кэшбэка озадачилась получением банковской карты с возвратом, поскольку давно и активно использую пластик для оплаты в интернет магазинах и покупок оффлайн.У меня уже была карта виза аэрофлот от Сбербанка, по которой начислялись "спасибо" и мили, но хотелось карту, по которой возвращались бы реальные деньги, а не "фантики", которая была бы и картой - копилкой, то есть с начислением процентов на остаток денег на счету, универсальная карта и конечно без комиссий :)
Самая расходная у меня категория супермаркеты, и перебрав дебетовые карты Альфа банка, ХКБ, АйМани, ТачБанка, РИБ и др. я оформила условно-бесплатную дебетовую карту Тинькофф, которую считаю лучшей, самой выгодной, она у меня основная, хотя есть и СБ, и РИБ, Кукуруза, бонусные карты банков...
Но после появления тарифа Уютный космос у Рокетбанка получила я и эту дебетовку, слишком вкусное предложение, что бы пройти мимо... впрочем покажу я вам сначала на скриншотах какой кэшбэк дают эти банковские карты...
| Мои категории повышенного кэшбэка по карте банка Тинькофф на 3 квартал 2016 года (скриншот слева).
|
"Любимые места" с повышенным кэшбэком по карте Рокет банка на июль 2016 года для города Москва (скриншот справа). |
Рокет ведь - это единственная безусловно бесплатная банковская карта с кэшбэком и еще хорошим % на остаток + есть бесплатный межбанк. К тому же Рокетбанк - основной конкурент Тинькова, так что эти 2 карты я и буду сравнивать по условиям...
Банковские карты - копилки с кэшбэком: сравнение условий Тинькофф и Рокетбанка
| Название карты | карта «Tinkoff Black» | карта «Рокетбанк», тариф Уютный космос |
| Банк | Тинькофф Банк (старое название ТКС) | Банк Открытие |
| Тип карты, валюта карты |
дебетовая, именная, MasterCard World рубли, доллары, евро |
|
| возможности, защита карты | магнитная полоса, чип, бесконтактный PayPass, 3D-secure | |
| комиссия за выдачу карты |
без комиссии |
|
| обслуживание карты | бесплатно при условии наличия вклада или при минимальном остатке от 30000 на основной карте - 0 р., иначе 99 рублей\месяц / бесплатно по акции | бесплатно, без условий |
| Стандартный кэшбэк | Кэшбэк 1% на все товары и услуги, кроме нескольких категорий (связь, коммуналка и др., см. ниже) | Кэшбэк 1% на все покупки, включая оплату телефона, ЖКУ (ЖКХ), по некоторым категориям есть верхние лимиты |
| Повышенный кэшбэк | 5% в 3 любимых категориях, которые можно выбрать из 6 предложенных пользователю 1 раз в квартал. Причем вы можете не выбрать все 3 категории сразу, а сделать это когда у вас появится крупный расход, как видите на скиншоте вверху у меня пока в ТКС активирована 1 категория супермаркеты, остальные мне пока не интересны. | 3-10% по 3 любимым магазинам, которые можно выбрать из 5, меняются 1 раз в месяц по городам. Все 3 магазина нужно выбрать одновременно, причем до совершения покупок в этих магазинах. Проголосовать за любимые места можно с мобильного телефона или планшета |
| Начисление и использование кэшбэка | Кэшбэк выплачивается деньгами, начисление происходит 1 раз в месяц на дату выписки (29 числа каждого месяца) путем присоединения суммы кэкшбэка к остатку на счете. Округление кэшбэк-рублей в меньшую сторону (за 199 руб. при 1% кэшбэке - 1 рубль, при 5%- 9 рублей) |
Кэшбэк бонусными "рокетрублями", 1 рокетрубль = 1 рубль, которые можно потратить в рокетшопе или на зачет стоимости покупки от 3000 рублей. Начисление кэшбэка происходит сразу после покупки. Начисление рокетрублей честное, округление по правилам арифметики. |
| Кэшбэк не начисляется (по состоянию на дату публикации) |
|
Вобщем ограничений по категориям на кэшбэк (пока) в Рокетбанке нет, его дадут за оплату мобильного и ЖКУ (коммуналку), такого нет уже по другим картам, существуют конечно лимиты, можно посмотреть максимальное количество Рокетрублей по отдельным бонусируемым категориям |
| Специальные предложения и акции партнеров | От 3 до 30 %, есть популярные рестораны, фастуд, магазины, такси, туры и др. В июле я заказала со скидкой 5% пластиковые окна. Скидки по акциям начисляются дополнительно к основному кэшбэку. | до 10 %. Для себя я пока интересных спецпредложений не нашла. |
| Процент на остаток по счету | по рублевым картам |
по рублевым картам 4,5% - без условий по суммам, по картам в валюте процент ниже |
| смс и push сообщения | сервисные смс или пуш (по выбору пользователя): о пополнениях, статусе карты, коды для ИБ и МБ - бесплатно, полный смс-сервис - 39р./мес. | push уведомления - бесплатно, смс-информирование - 50р. в месяц |
| дополнительные карты | До 4 дополнительных к основной, в том числе на других людей с индивидуальными лимитами и сервисами, удобно оформлять на членов семьи | Всего можно оформить 3 карты в разных валютах |
| пополнение карты | по системе Контакт, у других партнеров; через банкоматы; с другой карты (c2c) от 3 до 75 тысяч рублей за раз, межбанковским переводом по реквизитам | наличными в банке и банкоматах Открытие; с другой карты (c2c) от 5 до 50 тысяч рублей за раз, межбанком (перевод по реквизитам) |
| комиссия за снятие наличных денег в банкоматах | без комиссии от 3.000р до 150.000 р., до 3000 - 90р, свыше 150.000 - 2%, мин.90р. | без комиссии 5 снятий в месяц: до 10.000 рублей во всех банкоматах, до 300.000 в банкоматах "Открытия" 1,5% (мин. 50 руб.) до 1 млн. в месяц, свыше 1 млн. 1,5% (мин. 50 руб.) |
| способ получения | Оформляется дистанционно. Бесплатная доставка курьером | Оформляется дистанционно. Бесплатная доставка курьером банка в город: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Казань, Нижний Новгород, Самара, Тольятти, Екатеринбург, список расширяется постоянно |
| интернет банк | Лучший интернет банк 2013-15 года, сейчас 2 место (Markswebb Rank & Report), версии прошлых лет работают кстати. | нет |
| мобильный банк | Лучший мобильный банк 2016 года (Markswebb Rank & Report), полное управление счетом карты, включая лимиты, страны, услуги | Есть, пока лимиты по карте есть только для IOS , под Андроид и Виндоус обещают |
| техподдержка | по телефону, интернет-звонок, чат, e-mail | по телефону, чат, e-mail |
| заказ карты | в Тинькофф дает 6 месяцев бесплатного обслуживания приглашенных друзей, акция запущена год назад и все еще действует (условия акции: в течение 30 дней с даты карты заказа оплатить товар минимум на 300 рублей), периодически по этой акции можно получить пожизненное бесплатное обслуживание или какие то бонусы по кредитным картам, вкладам и тд, банк часто проводит акции. | РокетБанк, увы и ах.... |
Вобщем, эти 2 карты - лучшие, были, и прекрасно дополняли друг друга по возможностям получения повышенного кэшбэка. я активно использую тинькофф, когда там есть супермаркеты, и прочие полезные разделы, и к сожалению, сравнивать тиньковку уже не с чем...
Но у нее появился дополнительный к промо акциям плюс... Если будете открывать карту тиньков, то советую после ее пополнения зайти в раздел Бонус и включить опцию Про, на первый месяц она бесплатна. Эта Про позволяет значительно повысить процент на минимальный остаток по счету карты, например, сейчас повышается с обычных 4 до 6%, а это уже гораздо выгоднее вкладов в банках, ведь карточный счет у вас расходно-пополняемый. Опция Про так же повышает процент по вкладам, открытым в Тинькофф, снижает размер комиссии за конвертацию валюты, увеличивает выбор категорий кэшбэка, дает 600 бесплатных минут мобильных звонклв в месяц и тд....
Далее Про стоит 199 рублей в месяц, но если у вас на карте лежит пара тысяч долларов в рублевом эквиваленте, то опция Про со всеми ее бонусами будет как минимум бесплатной, а если денег больше - то и прибыльной.